Biarlah Si Luncai Terjun Dengan Labu-labunya

Manusia adalah salah satu ciptaan yang sangat kompleks dan unik untuk setiap mereka. Namun demikian kekompleksan sifat ini kadangkala menjengkelkan sesetengah sang pemerhati, sang pengkriti dan sang pentaksir. Kalam bermadah bukan untuk mengetengahkan isu kekurangan manusia dalam memenuhi kehendak yang lain sebaliknya kalam bermadah lebih memfokuskan kepada sifat manusia yang sangat terserlah keluncaiannya.

Tipulah dalam mengharungi 365 hari setahun, 24 jam sehari, 60 minit sejam dan 60 saat seminit langsung tidak pernah terserempak dengan golongan-golongan si luncai ini. Pengklasifikasian si luncai ini bukanlah sukar seperti mencarik bulu ayam sebaliknya ianya sangat mudah seperti bernafas gayanya. Secara amnya peribahasa biarlah si luncai terjun dengan labu-labunya merujuk kepada manusia yang sudah acapkali dinasihati, ditegur akan perilaku negatif yang dilakukan namun dipandang enteng dan hanya menunggu masa agar mereka terus terduduk. dalam kata lain peribahasa ini digunakan apabila golongan penasihat sudah naik lesu menasihati si luncai ini,

Keterjebakan perkara negatif dan ketaksuban si luncai dalam melakukannya sebenarnya kadangkala mengundang doa kecelakaan percuma dari pemerhati.

"Hendak ditegur sudah lali, biarlah masa yang menentukan segalanya". Barangkali itulah ayat-ayat terdetik di hati para pemerhati.

Jelek, jijik dan sadis apabila melihat si luncai berterus-terusan menghambakan diri dengan dunianya namun apakan daya sang pemerhati sudah letih hendak bersuara. Lagi mengguriskan hati apabila si luncai bukan sahaja melemparkan kata-kata negatif kepada sang pemerhati sebaliknya membuat tuduhan melulu seperti mengatakan sang pemerhati berdendamlah, berhasad dengki dan berjuta ribuan tuduhan liar yang ditembaknya.

Kadangkala terdetik di sanubari sang pemerhati kaedah terbaik menyedarkan si luncai namun apakan daya penyelesaian buntu juga tidak bernoktah yang tertibul.

Maruah Sekilo Seringgit...Nilai Sebuah Maruah

Kuala Lumpur hanyalah sebuah kota metropolitan yang tidak pernah mengenal penderitaan warganya dalam menghadapi kadar inflasi yang hanya akan menurun jika dunia mahu kiamat barangkali. Kehendak sosial memaksa warganya bekerja membanting tulang empat kerat yang keding untuk mengekalkan status kehidupan.

Dalam liku-liku kehidupan yang penuh pancaroba, pasti ada yang tewas dalam proses revolusi ekonomi dan pasti ada yang berjaya mengekalkan kedudukan mereka serta pasti ada yang berjaya berganjak dari ke suatu tahap yang lebih baik dan mungkin ke tahap yang lebih mudarat. Persoalannya jalan manakah yang dipilih dalam meneruskan persaingan hidup di kota yang tidak pernah sunyi dengan masalah sosial ini?

Cuba lihat di sekeliling kita. Di kota ini ada yang mengikat perut demi sesuap nasi semata-mata menjaga status sosialnya. Tidak kurang dengan golongan yang biar papa asal bergaya atau dalam kata lain golongan yang poket kosong tapi gaya umpama orang berada. Ada yang menyedari hakikat kemampuan dengan berbelanja ikut kemampuan.

Jangan pelik jika melihat orang yang kerjanya biasa-biasa tapi gayanya sangatlah keberadaan. Tipulah kalau anda tidak pernah meragui fakta ini. Manakan bisa seorang lepasan ijazah sarjana muda yang baru saja mula bekerja sudah mampu memakai kereta import dan bisa mempersiapkan diri dengan gajet terkini. Makan dan minumnya pula bukan di tempat semberono paling kurang mestilah "Kopi Putih Bandar Tua". Menyewanya pula mestilah di kawasan perumahan yang sekurang-kurangnya ada kawasan letak kereta khas. Eh dia bukanlah dari anak orang-orang berada.

Duit mereka dari mana?

Kalam terdetik bertanya, murahnya nilai maruah mereka. Bagi kalam biarlah susah mana pun diri ini, kalam lebih rela menahan perut dari lapar dahaga, menjual semua koleksi peribadi, buat kerja tambahan asalkan tidak menjual diri. Eh, kasar sangat bunyinya. Biar susah asal halal. Jangan senang sebab ditaja. Kalau ditaja keluarga sendiri pun beringatlah, takkanlah hendak menyusahkan keluarga sampai ke liang lahad. Kalau ditaja biasiswa pula nanti kena berkhidmat dengan mereka yang menaja. Tapi bukanlah seperti ditaja orang yang mengharap balasan. Renung-renungkanlah yer.

Talam Penempel ...Kawan atas kepentingan (Friends with benefit)

Dalam setiap evolusi kehidupan, sudah pasti kita akan mengalami proses pertambahan kenalan baru. Jarang terjadi proses pengurangan kenalan melainkan and hanya berada dalam satu takuk populasi yang statik dan tidak pernah berganjak ke takuk lain. Barangkali populasi takuk tempat anda berada berkurangan sebab semuanya berpendirian macam anda dan apabila seorang demi seorang mati maka berkuranglah kenalan anda.

Baik, berbalik kepada topik yang hendak diperkatakan. Seperti yang diuar-uarkan dalam proses evolusi kendiri pelbagai ragam manusia akan kita temui dan pastinya golongan ini akan kita jumpa tidak kira di populasi manapun anda berada waima seorang saja.

Mungkin kita tidak sedar akan kewujudan golongan ini dalam kalangan kenalan yang kita ada, namun anda kenalah bijak mengesan kewujudan fizikal mereka. Cuba anda renungkan, dalam proses evolusi kehidupan anda, ada atau tidak kawan-kawan anda yang menempel bagai isi dengan kuku setiap kali anda menaiktaraf kehidupan anda?

Bukan hendak menghasut apatah lagi berkata buruk tapi kadangkala golongan ini lebih kurang macam sang penglipur lara. Berbaik dengan kita dengan tujuan senang hendak bersosial, berjalan dan sebagainya. Tapi pabila kita merudum satu haram tidak cuba mendekati kita walau semilimeter pun.

Golongan ini wajar kita gengkan bersama golongan penglipur lara. Gelaran yang paling sesuai untuk golongan ini mungkin talam penempel. Manakan tidak mereka ini akan sentiasa mengiyakan segala kata kawan-kawan yang ada kepentingan demi menjaga kebaikan dan kehendak sosial mereka.

Penglipur Lara dan Pendengar Persona

Bukan mengharap tapi menunggu sesuatu yang tidak kunjung tiba.

Dalam kehidupan sehari-harian pasti kita akan terjumpa atau berjumpa dengan golongan yang menanam tebu di tepian bibir. Bukan sedikit tapi kadangkala terlampau banyak sehingga lali dengan sikap golongan ini.

Mereka bukan saja mampu menyusun ayat-ayat yang sangan puitis, malahan pemilihan kata yang dibuat juga amatlah memberikan kesan yang sangat besar impaknya. Mungkin salah kita menjadi individu pendengar setia yang sudah disuntik pelali dengan kata-kata tersebut. Namun jauh di dasar hati pasti kita akan termakan kata-kata tersebut biarpun hanya satu peratus dari jutaan kata yang mereka madahkan.

Golongan yang bijak menggota janji manis tapi gagal melaksanakannya membuatkan kita-kita yang menjadi pendengar persona kerap kecil hati. Masakan tidak sekejap yang dikatakan mungkin menjadi puluhan minit. Nanti yang dikatakan bisa bermakna suatu masa yang tidak dapat dikenalpasti.

Perihal ini mungkin dipandang enteng bagi sesetengah individu terutapa golongan ini, tapi tidak bagi kita yang sudah menjadi golongan pendengar persona. Bagai mengharap bulan tidak kunjung tiba sebenarnya kalau hendak memastikan para penglipur lara ini mengotakan kata-kata mereka.

Barangkali membiarkan orang menunggu bukan dosa dan menjadi penunggu setia pengota kata juga bukan pahala. Kalam berbicara hanya meluahkan kata. Andai maut bisa menggu pasti si maut terpaksa menunggu lama untuk membolehkan menarik nyawa individu yang disayangi oleh golongan penglipur lara ini. Masakan tidak, pesanan ringkas mengkhabarkan kenazakan seseorang sudah dihantar namun balasan sang penglipur lara pasti mengatakan dalam perjalanan mahupun sebentar lagi akan tiba.

Renung-renungkan, fikir-fikirkan...

Seminit pagi pendengar persona amat berharga dibandingkan dengan seminit ucapan madah penglipur lara. jika tidak mampu mengota kata, usah bermimpi membariskannya. Telan saja kata jika tidak mampu melakukannya.

Angkuhnya Kita

Yang Tua akan sentiasa merasakan dirinya lagi bagus dalam segenap aspek. Pendapat + pandangan yang muda disiat mentah-mentah. Langsung tidak diberi peluang untuk melontar cadangan atau idea.

Yang Kaya sentiasa akan menindas + memperlekehkan yang kurang berkemampuan. Ayat-ayat yang digunakan sering menampakkan ketinggian darjat mereka. Kasarnya, boleh dikatakan berlagak sampai lupa daratan.

Yang elok rupa pula sudah pasti tidak akan melayan yang tidak berapa elok rupa. Tercatat di profile hendak berkawan walhal terlalu taksub dengan keindahan diri laksana Aphrodite lagaknya.

Hidup ini suatu lukisan. Cara mencorakkan lukisan itu amat dipengaruhi oleh pemilihan warna, jalinan dan mesej yang ingin disampaikan.

Usah terpesona dengan kemewahan kerana kemewahan hanya mencipta kebahagian plastik

Usah terpana dengan keindahan fizikal kerana ianya hanya sementara

Biar kurang harta, Jangan Kurang ajar!!

Kita dan tamadun

Kita satu bangsa kita satu negara,

Kita satu matlamat...Hooooo

Oh..Acapkali lagu tersebut diputarkan di corong radio mahupun disajikan di kaca televisyen. Tapi relevankah setiap bait yang dilagukan dengan realiti kehidupan masyarakat kita? Matlamat yang dikatakan satu sebenarnya apa?...

Tampak bersuluh matlamat utama ialah menjadi sebuah negara maju. Adakah kemajuan itu hanya dikira dari aspek pembangunan infrastruktur semata-mata?Bagaimana dengan pembangunan sahsiah? Adakah aspek ini boleh diabaikan dalam keghairahan mengejar arus pembangunan infrastruktur yang tidak akan pernah berhenti proses evolusinya?

Usah kita terlalu melihat terlalu jauh dalam konteks yang merangkumi pembangunan sahsiah, cukuplah kita lihat dalam kehidupan sehari-harian kita. Tipulah kalau dalam menjalani kehidupan seharian tidak pernah langsung kita terlihat atau ternampak golongan manusia yang hanya melihat individu kurang upaya mahu melintas jalan tapi langsung tidak diendahkan, golongan warga emas yang berdiri di dalam kenderaan awam hanya diberi bantuan dengan pandangan mata sinis dan berbagai lagi karenah manusia.

Sudah melebihi setengah abad kita merdeka. Sudah berkurun lamanya kita mencapai zaman manusia bertamadun. Namun adakah kita alpa dengan definisi tamadun itu sendiri?

Bukan mencemuh apatah lagi mengata, sekadar mahu bersuara. Realiti masyarakat hari ini seolah-olah sedang mengalami proses pembalikan ketamadunan. Konteks yang hendak dibicarakan hanyalah satu iaitu pembangunan sahsiah masyarakat sejagat dan lebih khusus untuk rakyat Malaysia.

Jangan mendabik dada dikala terdapat segelintir golongan yang ditindas, jangan meninggi hidung seandainya masalah sosial golongan muda kita terus meruncing tidak henti-henti, jangan mengecam tindakan pihak lain seandainya pihak kita masih di takuk lama.

Kedangkalan ini, lihat saja sajian media massa yang disediakan khas untuk kita semua. Dalam seminggu pasti ada kisah rompakan, rogol, buang anak dan paling hebat golongan yang menuding jari sesama mereka. Beginikah kriteria tamadun yang kita banggakan? Itu tidak termasuk dengan proses evolusi pemakaian seharian. Jika dalam subjek sejarah manusia zaman primitif dicirikan dengan kaedah pemakaian mereka yang hanya menutup bahagaian-bahagian tertentu. Adakah gelombang primitif itu datang kembali? Jika tidak masakan golongan zaman sekarang suka menutup sebahagian kecil tubuh mereka dan cenderung mendedahkan sebahagian besar tubuh mereka.

Itu tidak termasuk dengan kes-kes keganasan yang wujud secara halus dalam masyarakat kita. Dan jangan dilupa dengan kes-kes yang dipandang remeh oleh segelintir masyarakat. Semangat assabiyah semakin menular dalam kehidupan kita. nama saja berjiran namun langsung tidak ambil tahu pasal jiran tetangga waima nama jiran sendiri.

Hidup kita sekarang lebih dipelopori dengan sikap riak, takbur, menunjuk-nunjuk dan berbagai lagi sifat negatif. Pantang saja ditegur, lentingannya saja sudah mampu menggoyangkan bangunan. Pantang dicemuh, bertujah-tujah cemuhan balasan ditujukan semula. Bukan saja menafikan kesalahan diri sebaliknya menutup kesalahan yan tidak diakui dengan kesalahan ciptaan orang lain pula.

Hebat bukan?

Pelaburan???....Yang mana harus dipilih?....

Melabur Ke Dalam ASB Dengan Menggunakan Pinjaman Peribadi atau Tanpa Pinjaman??

Bagi sesetengah orang, melabur dengan menggunakan wang pinjaman peribadi lebih berbaloi kerana anda akan memperolehi sijil ASB yang sah, dan bukannya sekadar 'xerox' copy jika menggunakan ASB Loan dari bank. Tambahan pula, anda akan merasa lebih gembira melihat simpanan sebanyak RM 10,000 di dalam buku ASB anda walaupun anda terpaksa membayar semula pinjaman sebanyak RM 226 sebulan selama 5 tahun.

Sebenarnya ramai orang tidak tahu hakikat sebenar Pinjaman Peribadi (Personal Loan) ni. Kalau personal loan itu dikira secara straight-calculation (seperti pinjaman kereta yang mempunyai fixed-interest), interest sebenar yang dicaj tidak sama dengan interest yang dipamerkan.

Pinjaman untuk 5 tahun pada 7.05%
Interest sebenar pada kadar APR = 12.6%

Pinjaman untuk 7 tahun pada 7.55%
Interest sebenar pada kadar APR = 13%

Walaupun nama pinjaman Islamik, pengiraan semua cara konvensional. Masalahnya, walaupun di dalam surat perjanjian ada tercatat interest sebenar dikira mengikut APR (Annual Percentage Rate), sesetengah bank tidak telus dengan TIDAK menyatakan kadar interest sebenar ini semasa berurusan dengan pelanggan. Sebaliknya mereka mengguna published rate 7.05% & 7.55% sehingga membuatkan pelanggan seperti anda menyangka mendapat faedah pinjaman peribadi yang rendah seperti pinjaman ASB Loan yang berasaskan kadar BLR 7%.

Kalau melabur ke ASB guna personal loan pada kadar interest 12-13% setahun, dan duit itu tadi dilabur dalam ASB yang cuma beri 7-8% setahun, nampak seperti tidak rasional. Sebaik-baik pelaburan adalah guna duit sendiri, dan bukannya dengan duit yang dipinjam (duit hutang).

Katakanlah anda pinjam RM 10,000 pada kadar 7.05% untuk 5 tahun. Interest sebenar 12.6% dan bayaran bulanan adalah RM 226 . Jumlah pembayaran selepas 60 bulan = RM 13,560.

Simpan duit RM10,000 itu dalam ASB yang beri faedah 7% setahun. Selepas 5 tahun, ia menjadi RM 14,025, dengan syarat dividen ASB dilabur semula.

Keuntungan yang anda dapat selepas 5 tahun bersusah payah bayar pinjaman
= RM 14,025 - RM 13,560 = RM 465 sahaja.

Alternatively, kalau anda simpan RM226 sebulan dalam ASB yang beri 7% setahun untuk 5 tahun,
Total Contribution = RM 13,560
Total Investment Value selepas 5 tahun menabung = RM 16,274.

As you can see, menabung dengan duit sendiri sebenarnya lebih untung, kerana pulangan lebih tinggi dan pulangan tersebut anda dapat bersih, tanpa disapu oleh pihak bank melalui interest yang dikenakan ke atas pinjaman peribadi ada. Masalah disiplin atau tidak, sebenarnya adalah isu peribadi. Mengapa bila berhutang boleh disiplin bayar RM226 sebulan tanpa gagal, sedangkan jika menyimpan RM226 sebulan anda akan dapat lebih dari itu?

Unit Trust dan Akaun 1 KWSP??

Saja mahu berkongsi pendapat umum ini berkenaan apa boleh dilakukan dengan simpanan KWSP anda, yang sejak kebelakangan ini, semakin rendah pulangan dividennya. Dari 6.84% tahun 2000, 6% tahun 2001 kepada 4.25% tahun 2002 dan tahun lepas iaitu 2009 ialah 5.65%.

Anda tentu tahu simpanan KWSP anda tidak boleh dikeluarkan, melainkan untuk tujuan-tujuan tertentu.

Akaun 1 KWSP

Anda boleh laburkan sebahagian wang KWSP dari Akaun 1 KWSP ke dalam pasaran unit trust yang diiktiraf. Ramai orang bila sebut unit trust, semua fikir satu benda - TAKUT RUGI. Sebenarnya, unit trust ini ada pelbagai jenis dana. Ada yang aggresive (pulangan tinggi/risiko tinggi), balanced (pulangan seimbang/risiko sederhana) dan konservatif (pulangan rendah/risiko rendah).

Jika anda ini tidak sanggup hadapi risiko kerugian (spt modal berkurangan), maka nasihat saya pilihlah dana yang konservatif. Pulangan insya-Allah, boleh dapat hampir setiap tahun kerana kebanyakan pelaburan dibuat kepada pasaran bon.

Akan tetapi, seandainya anda mahu melaksanakan hal ini, sila fikir semasak-masaknya.Kenapa?Kerana akaun 1 adalah satu-satunya rancangan persaraan anda.Dengan kadar inflasi yang sudah menjejaki 6.7%, kos sara hidup juga meningkat. Dalam kata lain, apabila anda bersara secara automatik kos sara hidup turut akan melonjak lagi.

Hal ini kerana , prestasi setiap unit amanah ini kadangkala berubah-ubah. Andai ada kesempatan saya akan upload kadar prestasi unit amanah di lain masa.

Akaun 2 KWSP

Jika anda mempunyai pinjaman rumah, gunakan Akaun 2 untuk mengurangkan baki pinjaman rumah anda. Ini kerana, interest pinjaman rumah adalah sekitar 7%-8%, manakala dividen KWSP hanyalah 4.25%.

Lebih baik anda kurangkan baki pinjaman, dapat jimat interest 7-8% dan akan memendekkan tempoh pinjaman serta mengurangkan jumlah interest yang perlu ditanggung secara keseluruhan.

Pengeluaran kedua KWSP untuk pinjaman rumah boleh dibuat setiap 3 tahun dari pengeluaran pertama. Hanya terhad untuk rumah pertama sahaja.

Bagi mereka yang mempunyai anak di IPT, gunakan Akaun 2 KWSP anda supaya anda mengurangkan jumlah pinjaman pelajaran yang perlu dibuat. Ada orang yang membuat pinjaman peribadi di bank tertentu untuk pendidikan anak.

Sesuatu yang anda perlu tahu, jika pinjaman peribadi itu dikira secara fixed-interest 7.55% setahun, interest sebenar yang dikenakan BUKAN 7.55%, sebaliknya hampir 13% setahun. Ini kerana kadar interest sebenar dibuat mengikut kadar APR (Annual Percentage Rate). Jadi, daripada menanggung hutang pada kadar 13% setahun, adalah lebih baik anda gunakan simpanan KWSP yang cuma beri 4.25% untuk kos pendidikan anak anda.

Property Loan Insurance (MRTA vs MLTA)

Disini saya ingin berkongsi sesuatu kepada anda pemilik rumah / pembeli rumah yang mungkin ada di antara kita yang tak tahu, atau taknak ambil tahu tentang tentang perkara ini. Mungkin ada pernah/biasa dengar, tapi tahukah anda maksud sebenar? Ok saya mulakan secara asas apa itu Property Insurance.

Mortgage Life Insurance
Mortgage Life Insurance adalah satu jenis perlindungan dimana ianya akan membayar/melangsaikan hutang peminjam apabila berlaku kematian atau TPD (Total Permanent Disability) sebelum pinjaman dibayar sepenuhnya.

Pada asasnya terdapat 2 jenis mortgage life insurance di pasaran iaitu MRTA/MDTA (Mortgage Reducing/Decreasing Term Assurance) dan Mortgage Level Term Assurance (MLTA)

Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) atau Mortgage Decreasing Term Assurance (MDTA)

MRTA/MDTA adalah jenis perlindungan direka untuk melindung peminjam daripada kematian atau TPD (Total Permanent Disability).

MRTA/MDTA adalah jenis polisi perlindungan yang ringkas dan sudah menjadi kebiasaan dan polisinya diterima pakai apabila peminjam ingin membuat pinjaman perumahan. Cara bayarannya adalah di bayar secara ‘upfront’ sekaligus. Peminjam boleh memilih jumlah dan berapa lama dia ingin membayar perlindungan tersebut dan bergantung kepada jumlah pinjaman, umur dan jantina.

Mortgage Level Term Assurance (MLTA)

MLTA berlainan sedikit dari MRTA/MDTA dan menawarkan peminjam yang inginkan perlindungan nyawa, simpanan & pulangan.

Ianya boleh dibayar secara tahunan, setengah tahun, bulanan dan pemegang polisi boleh memilih untuk mempunyai jenis-jenis perlindungan selain dari kematian dan TPD. Jumlah yang perlu di bayar bergantung kepada jenis perlindungan yang ingin di miliki.

Perbandingan antara MDTA & MLTA

MLTA
1) Polisi boleh dipindah antara bank apabila peminjam ingin membeli rumah baru atau refinance pinjaman kepada bank lain.

2) Anda hanya perlu membeli sekali sahaja, dengan jumlah yang sama, anda tidak perlu untuk memeriksa tahap kesihatan anda.

3) Bayaran akan dikira dan dicampur sebagai simpanan atau simpanan dengan keuntungan. Nilai wang boleh digunakan untuk mengurangkan atau membayar habis pinjaman perumahan anda. Sekaligus boleh mengurangkan tempoh bayaran pinjaman,

MRTA/MDTA
1) Polisi akan kekal kepada satu bank sahaja, jika anda ingin refinance atau membeli rumah baru, polisi baru akan dikenakan mengikut harga rumah tersebut.

2) Selalunya setiap kali anda ingin refinance, anda perlu buktikan bahawa anda adalah sihat untuk polisi MDTA.

3) Tidak mempunyai nilai penamatan polisi